Bygg en egen pengamaskin!

Drängen och pigan på storbondens gård har under historiens gång haft minimala möjligheter att bygga en egen pengamaskin. Även om de lyckades skapa ett överskott varje månad fanns det väldigt begränsade möjligheter att investera pengarna. Dörren var stängd och de släpptes inte in på investeringsarenan. På så vis kunde de som redan var rika behålla sin makt och ställning och de som var födda i fattigdom var dömda till att stanna där oavsett om de lyckades skapa ett överskott i sin ekonomi.

Tobias Schildfat, VD för Solentro och författare till boken ”Vägen till din första miljon – alla kan bygga en egen pengamaskin”
Tobias Schildfat, VD för Solentro och författare till boken ”Vägen till din första miljon – alla kan bygga en egen pengamaskin”

Men med aktiemarknadens framväxt förändrades situationen i grunden. Inte direkt men stegvis. Under de senaste decennierna har aktiemarknaden på allvar blivit åtkomlig för alla genom att det blivit både enklare och billigare att handla över börsen. Med detta sprängdes de rikas monopol på investeringsmöjligheter. Tack vare konkurrens och enkelhet är aktiemarknaden idag en plats för alla. Och det på ett sätt som aldrig tidigare skådats i historien. Möjligheten att investera även små belopp i Sveriges och världens bästa företag menar jag är en revolutionerande utveckling i mänsklighetens historia. Aldrig tidigare har så många kunnat investera så lite i så mycket värdeskapande över hela världen.

Detta gör att en person eller familj, även med låga inkomster, men med ett överskott varje månad, har goda möjligheter att bygga upp en miljonpengamaskin genom att uthålligt investera i aktiemarknaden. En fantastisk möjlighet som tyvärr få ens verkar medvetna om.

Vi går många år i skolan och samhället satsar stora belopp på utbildning men ingenstans lär man på allvar ut hur man arbetar långsiktigt, klokt och smart med sin egen ekonomi. Jag använder mig själv som exempel; Jag har examen från grundskolan, en ekonomisk gymnasieexamen och en magisterexamen i ekonomi från universitetet. Jag hävdar att jag under alla dessa utbildningsår inte på allvar fick lära mig ämnet PENGAR och hur jag skapar och bygger en stark egen ekonomi.

Och så här ser det ut för de flesta. Vi får lära oss att bli slipade revisorer, jurister, plåtslagare, kockar, lärare, ingenjörer och så vidare men att bli slipad på att sköta sin egen ekonomi det lär skolåren inte ut. Det man inte får lära sig, öva på, misslyckas med, ja, det är vanligtvis inte något som man blir särdeles framgångsrik på heller. Därför har så många människor problem med att sköta den egna ekonomin på ett framgångsrikt sätt. Samtidigt behöver vi göra fler val som berör den egna ekonomin. Alltifrån pensionsplaceringar till fondval och andra finansiella produkter som blir allt vanligare. Eftersom man inte vet vad man ska göra går man till sin bank. Men man glömmer bort att banken är en säljare av finansiella produkter. Inte en oberoende rådgivare som bara har ditt bästa för ögonen. Därför går det också som det går. I bästa fall går det skapligt, men det går alltid bäst för banken.

Många av de fonder och andra finansiella produkter som bankerna erbjuder är mediokra om man ser till de resultat de skapar och de kostnader de medför. Du betalar för kvalitet men får oftast ett medelmåttigt eller rent av dåligt resultat, givetvis med vissa undantag. Ändå har, enligt Fondbolagens förening, andelen som investerar i fonder ökat kraftigt och uppgick 2008 till tre fjärdedelar av Sveriges befolkning. Många låser dessutom in sina besparingar i dyra pensionsförsäkringar. Allt till glädje för bankerna och försäkringsbolagen. Vi gör det för att vi tror att vi inte har något val och för att vi inte känner oss trygga i att själva investera direkt i egna aktier. För den finansiella industrin har lyckosamt övertygat oss om att investera är svårt, komplicerat och något som banken bör sköta åt oss. Dock blir omvägen via banken och försäkringsbolaget över tiden mycket kostsam. Köper vi istället egna aktier då slipper vi alla dyra avgifter, får utdelningar varje vår och kan när som helst komma åt våra pengar. Därtill finns det en grupp bolag på den svenska börsen som utklassat fonderna, de så kallade investmentbolagen. Varje investmentbolag äger i sin tur många andra bolag vilket gör att vi får riskspridning på köpet. Men räkna inte med att du får detta råd på banken av den enkla anledningen att de tjänar MYCKET mer pengar på dig om du köper fonder och andra finansiella produkter som de säljer.

Så varför ökar då fondinvesteringar på bekostnad av direktägande i aktier? Jag hittar ingen annan förklaring än skicklig marknadsföring från bankerna, en okunskap från den breda allmänheten om de möjligheter som aktier (och investmentbolagen i synnerhet) erbjuder och ett naturligt ointresse från bankerna att rekommendera aktier till förmån för sina egna lönsamma fonder. Det finns således starka krafter i samhället som tjänar stora pengar på vår okunskap. Det går att ändra på.

Fråga den äldre generationen hur det var att växa upp i Sverige när de var barn och jämför med hur vi har det idag. Vi, och framför allt tidigare generationer, har byggt ett i många avseende fantastiskt välfärdssamhälle med marknadsekonomi som motor och en social välfärd att vara stolt över. Ett samhälle där vi tävlar med de bästa när vi är starka men också får hjälp när vi är svaga. Nu har vi möjlighet att ta ytterligare steg genom att på individ- och familjenivå bygga egna pengamaskiner. Möjligheterna har förmodligen aldrig varit bättre men det behövs folkbildning, goda samtal och att vi hjälps åt. Jag tror att vi i Sverige kan bli mycket bra på att bygga egna pengamaskiner och även inspirera andra länder genom vårt exempel. Vi har en aktiebörs med fantastiska företag som är framgångsrika på marknader runt om i världen. Och det har aldrig varit enklare eller billigare att investera i dessa. Därför, låt oss hjälpas åt att folkbilda så att ALLA får verktygen att bygga sin egen ekonomi stark. För detta behövs det eldsjälar och duktiga pedagoger som vill lära ut dessa relativt enkla men för många okända möjligheter. Bankerna behövs också, och det är viktigt att de går med vinst, men vi kunder behöver bli en aning mer kunniga och krävande, det gynnar också bankerna i det långa loppet, och framför allt gynnar det oss som kunder.

Solentro och författare till boken Jag är övertygad om att vi tar ytterligare steg mot ett bättre samhälle när fler människor och familjer bygger sina egna pengamaskiner. Det skapar ekonomiska marginaler som leder till ökad frihet och ett ökat oberoende i var och ens livssituation.

Låt oss bli bäst i världen på att bygga egna pengamaskiner i föregångslandet & möjligheternas Sverige!

Denna artikel är ett gästinlägg av Tobias Schildfat, VD för Solentro och författare till boken ”Vägen till din första miljon – alla kan bygga en egen pengamaskin”.

Uppskjuten belöning är dubbel belöning – våga stå emot konsumtionskulturen

Har du tröttnat på din TV-apparat? Har soffan i vardagsrummet gjort sitt? Är köket hopplöst omodernt och opraktiskt? Med dagens möjligheter till kreditköp är ju detta inget problem. Det är ju bara att åka och handla nya grejer. Eller?

Jag tycker det är smartare att börja spara istället för att handla direkt. Det tycker din plånbok säkert också. Nyckel i detta är uppskjuten belöning.

Vad har du för förmåga att göra en insats idag för att få chansen att att kunna få ut ett större resultat längre fram? Idag lever vi i en konsumtionskultur som nästan börjar bli svår att ifrågasätta. Vill vi ha något så skaffa vi oss det. Nu. Inte sedan.

Flertalet av oss har väldigt lite träning i att praktisera uppskjuten belöning. Att så ett frö idag för att kunna skörda längre fram i livet. Det tror jag är en av anledningarna till att de allra flesta svenskar har precis så mycket pengar att det räcker månaden ut, att vi överlever, och det oberoende av hur höga inkomster vi har. Är inte det märkligt?

Hur många väljer bort luncher ute, den nya mobiltelefonen, krogkvällen eller slötittandet på tv-appareten för att istället placera pengarna eller använda sin tid till att starta upp en verksamhet som på sikt kan generera en inkomst vid sidan av den vanliga anställningen? Min erfarenhet är att det inte är många och för mig är det en gåta.

Jag upplever ibland att det nästan finns en motvilja att satsa nu och att vara medveten om att det kommer att dröja ett bra tag innan det blir pay-back. I denna konsumtionskultur som vi lever i vill de flesta ha nu och betala senare istället för tvärtom. Resultatet blir bland annat att vi fyller våra hem med prylar som vi egentligen inte äger eftersom vi lånat pengarna istället för att spara ihop dem. Gladeligen betalar vi sedan ett överpris för grejerna genom de amorteringar och räntor som följer. Varför gör vi detta? Beror det på trycket från omgivningen, status eller en jakt efter något som kan fylla tomrummet i våra liv? Troligen en mix av allt detta.

Men vad kan du göra? Hur kan du vara lite smartare än alla andra? Vad du kan göra redan nu är att sluta titta på alla andra. För att resa dig upp från detta så behöver du göra saker och ting på ett annat sätt än dina vänner, grannar och samhället i stort gör. Det kan bli början på din resa mot en ekonomisk frihet och en ökad livskvalité.

Att förändra sina inkomster och sin privatekonomi kräver inga superhjälteegenskaper, komplicerade ekonomiska formler eller rika föräldrar. Det kräver inte ens ”experthjälp” från storbanker utan istället din tid, sunt förnuft, uthållighet, kanske en miniräknare och en förmåga att praktisera uppskjuten belöning.

Notering: Behöver du hjälp med att få bukt på din konsumtion? Kolla in mina 19 tips som hjälper dig att konsumera mindre. Genom att följa dessa så kan du få pengar över som du kan placera eller investera i något som kan generera en extra inkomst i framtiden.

Vad tänker du om konsumtionskulturen och vår förmåga att praktisera uppskjuten belöning? Lämna gärna en kommentar och diskutera nedan.

När sker utdelningen på mina aktier?

En läsare hörde av sig till mig och ställde en fråga relaterad till artikeln om utdelningar som publicerades här i förra veckan. Frågan är lika kort som självklar; när sker egentligen aktieutdelningen för olika aktier?

I de flesta fall sker utdelningar på våren. Några börsbolag har brutet räkenskapsår och lämnar utdelning på hösten. Utländska bolag lämnar ofta utdelning i omgångar under året.

Vill du veta datumen för kommande utdelningar så finns det en bra lista på Privataaffärer.se. Där finns datum för bolags utdelningar så snart datumet är spikat. Köper du aktier den dagen eller senare har du inte rätt till utdelningen. Har du aktien sedan tidigare kan du sälja på den dagen och ändå få utdelning. Samma sak gäller exempelvis teckningsrätter vid nyemission.

Kom ihåg att vi har tre dagars likvidschema i Sverige. Det innebär att aktierna du köpt, är dina med tre dagars eftersläpning. Samma sak när du säljer. Då räknas du som ägare med tre dagars fördröjning.

Utdelningar – lägre risk och högre avkastning!

Följande artikel är ett gästinlägg av bloggaren 4020:

Utdelningsinvestering anses vara en bra strategi för äldre personer som redan har mycket pengar och vill ha stabil inkomst i form av utdelningar. Men vad många glömmer är att den är också en mycket bra strategi för nybörjare eftersom:

Högre Säkerhet: Bolag med högre utdelning och utdelningstillväxt utgör oftast en bättre säkerhet än aktier som inte ger utdelningar. Det beror på 2 saker:
1- Aktierna brukar inte gå ner lika med när de har högre direktavkastning
2- Återinvestering av utdelningarna under nedgångar har visat sig vara en effektiv metod för att skydda portföljen mot förlust och skapar betydligt högre avkastning på sikt.

Du hittar bra bolag: En bra utdelningsaktie måste ha stabil kassaflöde och balansräkning. Utdelningstillväxt och utdelningsandel är ett bra tecken om man vill hitta ett bra bolag. Man brukar säga
att ”utdelningen ljuger inte”. Eftersom utdelningar är pengar som betalas ut till aktieägare vilket gör att det inte går att manipulera lika lätt som vinster och andra finansiella siffror. Det vill säga pappers vinster kan lura men verkliga kontanter går inte förfalska.

Kassaflöde: Utdelningar ger ett grundläggande pengar flöde till ditt konto som du antigen kan konsumera eller du kan köpa nya intressanta aktier utan att behöva sälja dina gamla. Kassaflöde är bland det viktigaste verktyget för att skapa och bygga upp en förmögenhet.

Fler antal aktier: Efter att du har återinvesterat utdelningen så har du fler antal aktier och i sin tur kommer din nästa utdelning öka automatisk. Om du dessutom räknar med växande utdelningar så
kommer effekten bli högre.

Lägre inköpspris: Genom att återinvestera utdelningarna så får man bättre skydd mot fallande kurser. Genom att köpa fler aktier när priset är låg. På det sättet förbättrar utdelningarna din portföljs långsiktiga avkastning.

Återinvestering: Är ett mycket viktig koncept när man satsar på utdelningsaktier. Om man jämför utdelningsinvestering mot en vanlig investering där utdelningarna inte återinvesteras så ser man att stor delen av totala avkastningen kommer ifrån utdelningarna.

Ett historiskt diagram över skillnaden mellan återinvesterade-index och en vanlig kursindex över 100 år i reala termer.

Resultatet i realavkastning:
Återinvesterade utdelningar:…………… 582 gånger
Vanlig aktieinvestering:…………………….. 6 gånger
Obligation:………………………………… 9 gånger


(Klicka på bilden för att se den i större format)

Till och med om man kollar på en kortare period på 10 år så ser man fortfarande en stor skillnad. Här är ett bra exempel av Ratos, där om man valde att återinvestera utdelningarna under 10 år så skulle man få 100 % högre avkastning.

(Klicka på bilden för att se den i större format)

Enbart aktiekurs: 838 %
Återinvestering: 1 634 %

Se även följande film där Gunnar Ek, Aktiespararna, talar om utdelningar som investeringsstrategi. Han berättar historien om 5000 kr som investerades i utdelningsaktier och gav ut 167 000 kr i utdelning.

Viktigt att tänka på!

Direktavkastning: hög direktavkastning kan betyda problem hos företaget. Så fort direktavkastningen är högre än 8-10 % betyder det varningstecken. Oftast får bolaget så pass hög direktavkastning för att aktiekursen är nedpressad. Många gånger finns det en bra förklaring till varför den har gått ner och då får man kolla noga om det överhuvudtaget är värt att investera i företaget. Risken finns att utdelningen måste sänkas kraftig och kom ihåg att det är sällan som bolag med stora problem klarar att vända utvecklingen till det positiva. Samtidigt ska man också försöka titta på hur framtiden ser ut för företaget. Det finns ett undantag och det är när aktiekurserna gått ner på grund av en allmän rädsla eller panik i bransch eller hela börsen allmänt. Då gäller det tacka och ta emot från ”MR MARKET”.

Utdelningstillväxt: För att få bra resultat långsiktig så måste man ta hänsyn till utdelningstillväxten. Eftersom utdelningen kommer ifrån företagsvinster ska man gå till grundläggande bolagsvärdering och värdeinvestering. Man ska också kolla närmare på företagets möjlighet att växa.

Utdelningsandelen: Det finns många företag som har haft en fantastisk tillväxt på sin utdelning under tex en 10 års period, men stora delar av tillväxten kommer från att utdelningsandelen har ökad kraftigt, vilket innebär att i själva verket har utdelningstillväxten inte varit så imponerande.

The Single Best Investment av Lowell Miller
The Single Best Investment av Lowell Miller

Lästips för den som vill lära mer om aktieutdelning och utdelningstillväxt

Läs gärna boken The single Best Investment om du vill lära dig mer. Boken handlar om aktieutdelning och framför allt fördelen med utdelningstillväxten som skriven av författaren Lovell Miller. Detta är en väldigt bra bok för er som vill förstå fördelarna med utdelningsinvestering på ett enkelt sätt.

Slutligen en enkel jämförelse där utdelningsinvestering jämförs med att äga hyreslägenheter.
Likheterna är slående men utdelningsaktier har viss fördel i jämförelsen. Kolla in filmen nedan:

Om artikeln Utdelningar – lägre risk & högre avkastning!: Denna artikel är skriven av bloggaren 4020 som med denna artikel agerar gästskribent här på Spara & Placera. Hans blogg 40procent 20år är en rik tillgång för dig som vill lära mer om utdelningstillväxt. Jag kan varmt rekommendera ett besök. Han driver även Börsdata.se som är en omfattande informationskälla för dig som vill ha fakta och information om börsbolag.

Vill du också agera gästskribent på Spara & Placera? Hör i så fall gärna av dig till mig via dessa kontaktuppgifter.

Så placerar du 100 000 kronor på ett säkert sätt

Jag fick ett mail från en av läsarna här på Spara & Placera som undrade över hur man placerar 100 000 kronor på ett säkert sätt med bättre avkastning än vad ett “vanligt” konto ger. I detta specifika fall vill jag ge rådet att titta närmare på småbankernas sparkonton och pekar även på en kort räntefond som alternativ.

I mailet förklarade läsaren sitt problem på följande vis:

”Jag har ungefär 100 000 kr innestående på ett vanligt konto hos Swedbank. Räntan är närmast obefintlig, 0,1 procent. Pengarna ska jag använda till en bostadsrätt om ca 2 år. Banktjänstemannen jag talat med på Swedbank tycker att det är en bra idé att jag sätter dessa pengar på någon av bankens egna fonder, närmare bestämt en kort räntefond i deras utbud. Jag vill ju inte riskera pengarna då de snart behövs men kanske har du ett bättre förslag baserat på avkastning och riskperspektiv?”

Innan jag svarar vill jag från början tydliggöra vem jag är. Jag är inte en expert inom området ekonomi. Jag är inte anställd på någon bank eller någon annan typ av finansinstitut. Jag kan inte garantera något och kan inte hållas ansvarig om mina råd skulle visa sig felaktiga. Jag är bara en vanlig kille som tycker att det är kul och intressant med allt som handlar om att spara, placera och skapa en balans i livet med hjälp av sunda finanser. Inte för pengarnas skull men för att det är roligt att utmana sig själv och för att tillgång till pengar ger oss något annat som är ännu mer värdefullt – tid.

Med detta som utgångspunkt hoppas jag att mitt svar värderas. Se det lite som ett samtal två kompisar emellan på ditt favoritkafé.

Så till mitt svar. När du vill vara säker på att pengarna inte ska sjunka i värde så finns det, mig veterligen, i stort sett bara två alternativ:

1.) Du kan sätta in pengarna på ett bättre bankkonto. För att hitta det bästa så kan du exempelvis använda dig av jämförelsesajter. De listar inlåningsräntorna hos en mängd olika aktörer. Du kan även titta på min sammanställning över sparkonton som erbjuder bättre räntor än genomsnittet. Du kommer att märka att det oftast är de små nischbankerna som leder ligan och erbjuder de högsta räntorna. Kolla dock noga så att du väljer en bank där den statliga insättningsgarantin gäller ifall banken skulle gå i konkurs. Sätt just därför inte heller in mer än 500 000 kr på kontot eftersom det är maxbeloppet som garantin gäller.

Detta kan tyckas vara lite löjligt men faktum är att det händer att banker går i konkurs. Speciellt i dessa finansiellt turbulenta tider. Det var faktiskt inte länge sedan som jag själv lovprisade den statliga insättningsgarantin då Capinordic Bank gick i konkurs. Jag hade ett konto hos dem och var från början lite rädd för att mina pengar nu skulle försvinna in i ett svart hål. Men det gjorde de inte. Efter lite pappersexercis och några veckors väntande så hade jag alla mina pengar. Dessutom, vilket var mer än jag vågade hoppas på, plus den ränta som jag utlovats när jag öppnade kontot!

2.) Det andra alternativet som jag ser är precis som banktjänstemannen sa, en kort räntefond. Men var en kritisk konsument och småsparare när du bestämmer vilken av alla fonder du väljer. Självfallet ska du välja en kort räntefond med så låg avgift som möjligt. Om jag själv skulle börja med denna sparform så vore exempelvis Splitans eller kanske AMF:s korta räntefond några av kandidaterna.

Om din bank har en kort, svensk räntefond som är registrerad i Luxemburg så ta en extra titt på den också. De är nämligen skattemässigt gynnade.

Ungefär så vill jag svara. Samtidigt handlar det också om vilken risk du är villig att ta. Vill du ta lite mer risk så kanske en blandning av räntepapper och aktier kan vara att överväga?

För min egen del, vi ska köpa ett hus om knappt ett år, så kommer jag dock inte placera några nya pengar på aktier då jag vill säkerställa att pengarna finns kvar när det är dags att betala. Här överlämnar jag dock åt mina läsare att ge råd eller besvara din fråga på annat sätt än vad jag gör. Skriv gärna en kommentar nedan och hjälp min läsare!